元旦、春節(jié)將至，在這個(gè)闔家團(tuán)圓的美好時(shí)刻，我們也要警惕非法金融活動(dòng)的陷阱。今天一起來(lái)學(xué)習(xí)防范非法金融活動(dòng)知識(shí)，守住錢(qián)袋子、護(hù)好幸福家！
非法金融活動(dòng)形式日益多樣化，手段不斷翻新，不法分子利用高額回報(bào)、快速獲利等噱頭，吸引公眾參與非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融傳銷(xiāo)等活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。為防范打擊非法金融活動(dòng)，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，向您如下提示：
什么是非法金融活動(dòng)
非法金融活動(dòng)，是指未經(jīng)金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等各類(lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為。常見(jiàn)的非法金融活動(dòng)包括：
非法集資：通過(guò)虛構(gòu)項(xiàng)目或夸大收益，向社會(huì)公眾募集資金。
傳銷(xiāo)詐騙：以發(fā)展下線為主要手段，依靠新成員的資金支付舊成員的收益。
虛假理財(cái)：利用虛假宣傳，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不存在或高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
網(wǎng)絡(luò)借貸騙局：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布虛假借款信息，騙取借款人錢(qián)財(cái)。
非法金融活動(dòng)的常見(jiàn)形
非法集資
不法分子往往偽造資質(zhì)，假冒政府支持項(xiàng)目或知名企業(yè)背景以投資項(xiàng)目為幌子，通過(guò)“高額回報(bào)”、“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導(dǎo)公眾將資金投入非法集資活動(dòng)，這些項(xiàng)目通常缺乏真實(shí)的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，在快速募集資金后突然跑路，導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸。典型案例包括偽裝成“養(yǎng)老項(xiàng)目”的投資騙局、“消費(fèi)返利”的高額獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃等。
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網(wǎng)絡(luò)金融詐騙
隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手段日益翻新。不法分子通過(guò)偽造金融網(wǎng)站、假冒銀行工作人員、實(shí)施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時(shí)通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見(jiàn)形式。例如，“冒充客服”退費(fèi)、“虛假中獎(jiǎng)”等騙局在近年來(lái)屢見(jiàn)不鮮。
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金融傳銷(xiāo)
金融傳銷(xiāo)的本質(zhì)是通過(guò)“拉人頭”發(fā)展下線來(lái)維持資金運(yùn)轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財(cái)產(chǎn)品或金融投資計(jì)劃為包裝，誘騙參與者繳納費(fèi)用加入并發(fā)展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來(lái)源單一，一旦下線人數(shù)不足，資金鏈便會(huì)崩潰。
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非法外匯交易與虛擬貨幣騙局
一些不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可開(kāi)展外匯保證金交易或虛擬貨幣買(mǎi)賣(mài)，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺(tái)多存在操作不透明、資金無(wú)法追回等問(wèn)題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重?fù)p失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區(qū)塊鏈概念炒作，實(shí)質(zhì)上是空殼項(xiàng)目。
非法金融活動(dòng)的危害
對(duì)個(gè)人的危害
參與者承受經(jīng)濟(jì)損失,嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。此外，部分非法金融活動(dòng)參與者可能因不知情而觸犯法律，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
對(duì)社會(huì)的危害
非法金融活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，加劇社會(huì)不穩(wěn)定因素，甚至導(dǎo)致金融資源的錯(cuò)配，阻礙經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。
防范非法金融活動(dòng)的建議
提高警惕，理性投資
對(duì)承諾高額回報(bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的投資項(xiàng)目要保持高度懷疑，切勿被短期利益沖昏頭腦。
審慎對(duì)待網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)
避免在不明來(lái)源的鏈接或應(yīng)用程序中填寫(xiě)個(gè)人信息，確保資金交易安全。
了解相關(guān)法律法規(guī)
關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示和法律法規(guī)，增強(qiáng)對(duì)非法金融活動(dòng)的辨識(shí)能力。
不隨意轉(zhuǎn)賬
對(duì)陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款等行為要提高警惕，確認(rèn)對(duì)方身份真實(shí)性。
讓我們攜手努力，從自身做起，共同營(yíng)造一個(gè)健康和諧的社會(huì)環(huán)境。希望大家都能提高警惕，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，確保自己和家人的財(cái)產(chǎn)安全！
來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)